DŮLEŽITOST ÚROKOVÉ SAZBY

Je úroková sazba stěžejní faktorem při sjednání hypotéky čili úvěru na bydlení?

Pro většinu lidí je úroková sazba stěžejní faktorem při sjednání hypotéky čili úvěru na bydlení a tak se při výběru banky rozhodují právě a výhradně podle tohoto parametru.

Pod "magických" 5 % se dnes umí dostat 3 banky při online sjednání hypotéky klientem. Další banky udržují úrokové sazby nad 5 %. KLIENT tak dnes stojí před nelehkým rozhodnutím, zda si má svou hypotéku sjednat sám, nebo si k sobě najít specialistu v oboru, který ho celým procesem hladce provede a dopomůže k sazbě, na kterou by sám jen stěží dosáhl.

Z vlastní zkušenosti musím říci, že celý proces zahrnující sjednání hypotéky a následné koupě vysněné nemovitosti, většinou není vůbec o úrokové sazbě. Naopak, často to bývá zejména o naplánování celkové situace klienta spočívající v návrhu komplexního přístupu k financování jeho potřeb, pomoci mu s prokazováním jeho příjmů ve struktuře akceptovatelné bankami a individuálního sjednání jedné či více výjimek u vybrané banky.

A právě individuální posuzování klientů bankou je něco s čím si prostě klient sám neporadí  . Důvod je prostý. Dostane se k systémem přidělenému bankéři, který si projede jeho bonitu pomocí finanční kalkulačky a zjistí, že klient pro něj není bonitně zajímavý, případně se u něj vyskytují určité nesrovnalosti při prokazování jeho příjmů (může se jednat o pouhé nedorozumění v podobě špatně vyplněného dokladování příjmů). Následně se s klientem rozloučí a popřeje mu štěstí v další bance. Tímto veškeré individuální posuzování končí.

A takhle se může celý příběh opakovat.

Takže rozhodovat se pouze na základě toho, jakou úrokovou sazbu daná banka nabízí, a navíc bez specialisty na financování úvěrů na bydlení, není rozumné.

Např. když řešíte výstavbu, mělo by vás primárně zajímat, jak má Vaše banka nastavené parametry čerpání a poplatkovou strukturu.

Pokud jste OSVČ a řešíte složitější prokazatelnost příjmů, zaměřte se na banky, které umí poskytnout hypotéku do vyššího DSTI, které umí příjmy modifikovat, anebo posoudit individuálně.

Pokud kupujete nemovitost, která není zrovna v perfektním stavu (horší kvalita, vyšší tržní cena apod.), musíte si zas umět vybrat banku, ve které mátě šanci na úspěch s dobrým odhadem tržní ceny.

Těch situací a kombinací různých variant je nespočet a sami již určitě chápete, že o desetinku nižší úroková sazba Vám s jejich řešením nepomůže. Mám za sebou 15 let v oboru financování úvěrů na bydlení. Stále se setkávám s novými situacemi, výhodou je, že díky mým zkušenostem vím, jak si s nimi poradit.

Pokud stále váháte, zda si hypotéku sjednat sami či s pomocí specialisty, zkuste si zodpovědět následující otázky:

Umí s Vámi bankéř komunikovat online?

• Dokáže se s vámi potkat večer, když Vaše děti spí?
• Dokáže Váš bankéř komunikovat s realitním makléřem / prodávajícím? A hlavně si na to najít čas?
• Dokáže Vám bankéř zajistit komplexní právní servis?
• Oběhá za Vás katastr nemovitostí a další důležité úřady?
• Dokáže Vám najít alternativní řešení, když to v jeho bance nevyjde (nejste pro ni dostatečně bonitní)?

Hypotéky čili úvěry na bydlení nejsou jen o úrokových sazbách. Ty jsou samozřejmě důležité, ale pro mě to není hlavní kritérium a pro Vás by po přečtení tohoto příspěvku také nemělo být. V rámci analýzy nejprve určíme, v jakých bankách lze Váš záměr realizovat, pak se zaměříme na jednoduchost, efektivitu a flexibilitu celkového procesu, až dojdeme k celkovým nákladům, které budete muset na svůj záměr vynaložit. 

Úrokovou sazbou však nikdy nezačínáme (bylo by to moc jednoduché)!