Finanční konzultant

Finanční konzultant je člověk, který klientovi poskytuje odborný názor na řešení životních potřeb v oblasti jeho privátních financí, což zahrnuje poskytování rad ohledně hospodaření s finančními prostředky, vytváření majetku a investování finančních prostředků soukromých a veřejných subjektů. Výsledkem služby finančního poradenství může být buď realizace nebo nerealizace tohoto řešení. Finanční specialista upozorní klienta na všechny možné výhody a nevýhody daného řešení. Je placen buď přímo klientem, provizně od finanční instituce nebo kombinací těchto variant. Ani v případě provizně placeného poradenství nepracuje pro klienty zdarma. Důležitá u finančního specialisty není jen odbornost, ale zároveň také etický přístup a osobní odpovědnost ke své profesi. Vyhledávanost finančních specialistů je způsobena tím, že každý člověk v průběhu svého života řeší nejrůznější potřeby finančních produktů: spoření (úspory a jejich rozvoj), zdravotní, životní, penzijní nebo majetkové pojištění, hypotéční financování, úvěrové zdroje a jiné. Současně lze ale na stejnou množinu produktů nahlížet jako na řešení potřeb člověka: zajištění a zhodnocení volných finančních prostředků, zajištění příjmu v nemoci nebo ve stáří, zabezpečení existujícího majetku včetně bydlení, krátkodobě nutné finanční zdroje atd.


Všechny Vaše konkrétní dotazy ohledně vašich potřeb Vám rád zodpovím při osobním setkání.

Proč využít služeb finančního konzultanta k získání úvěru či hypotéky?

V zemích s rozvinutým hypotečním trhem je běžné, že převážnou většinu hypoték sjednávají finanční specialisté. Také v České republice se rychle mění poměr mezi hypotékami sjednanými klienty přímo na pobočce banky směrem k finančním specialistům. Hypotéka je jeden z nejkomplikovanějších finančních produktů a nabídka bank v této oblasti je poměrně rozsáhlá. Mezi jednotlivými bankami existují rozdíly jak v úrokových sazbách a poplatcích, tak i v požadavcích na žadatele o hypotéku. Finanční specialista pomůže vybrat nejvhodnější banku, vyjedná pro klienta výhodnější podmínky, vyjedná úporu nákladů za proces a postará se kompletně o potřebnou administrativu před i po získání hypotéky. Úspora díky promyšlenému řešení financování často ušetří klientovi po dobu hypotéky nemalé finanční prostředky, ale i stres a starosti s procesem. Standardní služby finančních specialistů jsou pro klienty bezplatné. Veškeré náklady spojené s vyřízením hypotéky totiž platí příslušná banka.

Výběr finančního konzultanta, specialisty, poradce, experta.

Situace na trhu finančních služeb je taková, že vedle poctivých a slušných finančních specialistů a poradců existují stále ještě i dealeři, zprostředkovatelé sledující výhradně svůj provizní zájem bez ohledu na zájem klienta. Jak poznat kdo není profesionál?!

  • Má univerzální řešení, které je vhodné jak pro Vás, tak i pro souseda.
  • Nezajímá se o Vaše potřeby, plány a životní cíle.
  • Nezajímá se o Vaši finanční situaci, Vaše závazky, příjmy a výdaje.
  • Nezajímá se, jestli máte vytvořenou finanční rezervu.
  • Nezajímá se o smlouvy, které jste už v minulosti uzavřel.
  • Tvrdí, že všechny Vaše dosavadní smlouvy jsou špatné, je potřeba je zrušit a nahradit novými, "modernějšími".
  • Tlačí Vás do podpisu smluv co nejrychleji.
  • Nechce Vám nechat čas na rozmyšlenou.
  • Nechce s Vámi pročíst a vysvětlit nabízené smlouvy.
  • Podmiňuje sjednání smlouvy podepsáním jiné smlouvy.
  • Neinformuje Vás o možných poplatcích dopředu.
  • Doporučuje spořit přes investiční životní pojištění.
  • Tvrdí, že uzavření životního pojištění je povinné.
  • Peníze z ukončeného stavebního spoření se Vám snaží převést na smlouvu životního pojištění.
  • Slibuje Vám výnos větší než konkurence a k tomu ještě "garantovaný".
  • Tvrdí, že nabízená investice je zcela bezpečná, přináší vysoký výnos a peníze lze kdykoliv vybrat.
  • Nastavuje vysokou cílovou částku u stavebního spoření s odůvodněním, že by se to mohlo hodit k získání úvěru.
  • Za své služby po Vás požaduje kontakty, na Vaše známe tzv. "doporučení".
  • Je ledabyle oblečen - šaty vypovídají o jeho povaze, stejně tak se bude starat i o Vaše finance.

"Obchodní transakce nekončí inkasováním peněz."
- Mark Hume McCormack americký právník, podnikatel 1930 - 2003